La guida completa ai prestiti di lavoro

Vuoi rifare la decorazione dei tuoi interni? Per ristrutturare casa tua? Per fare il lavoro di sviluppo? A seconda della natura e della portata del lavoro, è necessario disporre dei mezzi finanziari necessari per il loro completamento. Per finanziarli possono essere richieste diverse soluzioni di prestito lavoro. Messa a fuoco.

In cosa consiste il prestito di lavoro?

Il prestito lavoro si riferisce ad una tipologia di credito al consumo destinato a persone fisiche che intendono realizzare lavori di ampliamento, ristrutturazione o miglioramento delle dotazioni della propria abitazione. Tuttavia, la quantità di tali progetti risulta spesso elevata, soprattutto se devono essere avviati progetti importanti. Se non si dispone dei fondi necessari, richiedere un prestito di lavoro è una possibile soluzione. Puoi fare domanda per finanziare lavori da svolgere sia nella tua casa principale che in una seconda casa. Il prestito lavoro può essere richiesto anche per alloggi in affitto.

Qual è la normativa applicabile al prestito di lavoro?

Una delle tipologie di credito al consumo, il prestito lavoro è regolato dalle leggi vigenti per questa categoria di credito. Pertanto, i limiti e i massimali rimangono applicabili. Per beneficiare di un prestito di lavoro l' importo richiesto non deve superare i 75.000 euro. Inoltre, l'ottenimento di questo credito dipende dall'affidabilità creditizia del mutuatario.

Si noti che un'offerta deve essere presentata al richiedente prima di firmare il contratto. Questo documento deve contenere tutte le informazioni essenziali riguardanti il credito, in particolare:

L'importo del prestito di lavoro;
Il tasso di interesse applicabile;
L'importo dei pagamenti mensili;
Il periodo di rimborso;
Clausole sospensive;
I termini di pagamento anticipato;
Eccetera.

Secondo la normativa, il richiedente beneficia di un periodo di recesso di 14 giorni dalla firma del contratto. Durante questo periodo ha diritto di rinunciare al prestito senza fornire alcuna giustificazione e senza pagare alcuna penale. Si noti che neppure il rimborso anticipato del prestito di lavoro inferiore a 10.000 euro nell'arco di un anno non comporta il pagamento di una penale.

Dove posso richiederlo?

Per contrarre un prestito di lavoro è possibile contattare diverse organizzazioni di prestito, in particolare:

Istituti bancari;
Banca online;
Agenzie di credito;
Broker;
Organizzazioni di aiuto.

Confronta le offerte ed esegui una simulazione

Mentre i broker possono aiutarti a trovare prestiti di lavoro particolarmente buoni, puoi fare la ricerca da solo. Inoltre, ci sono molte organizzazioni di credito che offrono questo tipo di prestito, quindi considera la possibilità di confrontare diverse offerte. Questo infatti ti permetterà di trovare il prestito più interessante per finanziare i tuoi progetti. Per fare un confronto, prendere in considerazione il TAEG o il tasso effettivo globale annuale che determina il costo del credito. Puoi utilizzare comparatori di prestiti di lavoro come Rate.com per trovare l'affare giusto per te.

Oltre a utilizzare un comparatore, si consiglia anche di eseguire una simulazione online . Utilizzando un simulatore online, puoi facilmente trovare il prestito di lavoro che meglio corrisponde al tuo profilo. Questo tipo di strumento ti permette di simulare l'importo che puoi richiedere.

Prima di scegliere un'agenzia di credito, assicurati anche di confrontare il valore dell'assicurazione e dei pagamenti mensili di rimborso.

Quali sono le opere ammissibili?

La richiesta di prestito di lavoro può essere fatta per progetti di diversa natura. Affinché la tua casa risponda perfettamente alle tue esigenze e ai tuoi desideri, infatti, possono essere eseguiti diversi tipi di lavoro: ampliamento della tua casa, riparazione del tetto, realizzazione di lavori di isolamento, rinfrescamento della decorazione interna, ecc. Inoltre, possono essere intrapresi lavori al di fuori dell'alloggio come i lavori di sterro di un terreno, la sistemazione del giardino o l'installazione di una piscina.

Si noti che è disponibile un prestito di lavoro per eseguire tutti i tipi di lavoro :

Allestimenti interni: installazione di finestre con doppi vetri, sistemazione del sottotetto, installazione di una piscina…;
Estensione: veranda, pavimento, garage…;
Ristrutturazione: installazione di un nuovo rivestimento del pavimento, riparazione del tetto…;
Decorazione: tappezzeria, pittura delle pareti…;
Rinnovo di attrezzature domestiche;
Manutenzione (carpenteria, elettricità, impianti idraulici …).

Si noti che il prestito di lavoro non è destinato esclusivamente a lavori su larga scala. Puoi infatti utilizzarlo anche per piccoli lavori come per cantieri importanti o per l'acquisizione di materiali. Inoltre questo credito permette di coprire i costi dei servizi professionali (falegnami, professionisti dell'edilizia, idraulici, ecc.).

Quali sono le diverse tipologie di prestiti di lavoro?

Prima di contrarre un prestito, sappi che esistono due categorie principali di prestito di lavoro, ovvero prestiti di lavoro convenzionali e prestiti di lavoro assistito.

Prestiti di lavoro convenzionali : sono prestiti concessi da diversi istituti di credito. Esistono diverse tipologie di prestiti lavoro classici, tra cui scegliere in base alle proprie esigenze e alla quantità di operazioni da effettuare.
Prestito personale non allocato : questo credito ti permette di ricevere un importo che può essere utilizzato liberamente. Questa formula è apprezzata per la sua flessibilità. In effetti, al mutuatario non viene richiesta alcuna giustificazione della spesa. Inoltre, il rilascio dei fondi avviene abbastanza rapidamente. Inoltre, il TAEG è generalmente inferiore. Questo prestito è adatto a chi ha intenzione di fare il lavoro da solo.
Il credito stanziato : questo finanziamento è destinato a finanziare un progetto specifico, ovvero la realizzazione di opere. Il credito assegnato dovrebbe quindi essere utilizzato solo per finanziare i lavori domestici. Affinché il creditore possa garantire che la somma ricevuta venga utilizzata come dovrebbe, è necessario fornire documenti giustificativi come preventivi e fatture emesse dai fornitori di servizi che hanno eseguito il lavoro. Per questo tipo di prestito, i fondi vengono rilasciati in una volta sola. Inoltre, tieni presente che il tasso applicato è generalmente inferiore a quello del prestito inalterato.
Credito rotativo : questo credito, chiamato anche prestito rotativo, corrisponde a una riserva di denaro permanentemente disponibile dopo la sottoscrizione dalla quale il mutuatario può attingere a piacimento. Il credito revolving viene ricostituito dopo ogni rimborso degli importi utilizzati. Ottenuto rapidamente, questo credito è relativamente costoso. Infatti, tassi particolarmente elevati vengono applicati dalle istituzioni finanziarie. È anche un prestito senza prove.

Che si scelga un prestito personale non assegnato o un credito ceduto, l'importo richiesto non deve essere inferiore a 200 euro ed è limitato a 75.000 euro. Il tasso di interesse è generalmente compreso tra il 2,5% e il 10% variabile a seconda della natura del prestito e del profilo del richiedente. Per quanto riguarda il periodo di rimborso, può arrivare fino a 10 anni. Nel caso in cui desideri ottenere un importo superiore a 75.000 €, devi richiedere un mutuo, generalmente rimborsabile in 10-30 anni.

Prestiti di lavoro assistito : sono prestiti attivati dallo Stato che possono essere contratti con enti di credito. Questi prestiti sono concessi a condizioni riguardanti in particolare la limitazione delle risorse, la natura dell'alloggio o il rendimento energetico degli alloggi. Si noti che i loro tassi sono generalmente inferiori a quelli dei prestiti di lavoro convenzionali. Esistono diversi tipi di prestiti per lavoro assistito, tra cui:
Il prestito a tasso zero (PTZ) : questo prestito permette di ottenere finanziamenti il cui rimborso è relativo al solo capitale ottenuto. Pertanto, il mutuatario non è tenuto a pagare gli interessi. È concesso, in particolare, per l'esecuzione di lavori su nuove abitazioni o alloggi sociali esistenti o lavori di ristrutturazione su vecchi immobili.
L'eco-prestito a tasso zero (eco-PTZ) : anche questo è un prestito concesso senza interessi per finanziare lavori effettuati in abitazioni terminate prima del 1990. Tale prestito è particolarmente accessibile per lavori di rinnovamento energetico.
Il CITE o Credito d'imposta per la transizione energetica : questo aiuto permette di finanziare lavori volti al miglioramento del rendimento energetico di un'abitazione.
Prestiti da fornitori di energia : si tratta di prestiti ecologici concessi dai fornitori di elettricità e gas a privati per promuovere il rendimento energetico nelle abitazioni. L'importo varia da 10.000 a 30.000 euro con un'aliquota inferiore al 3%.
Il prestito dell'Agenzia nazionale per la casa (ANAH) : nell'ambito del programma “Habiter Mieux”, questa assistenza finanziaria è disponibile per alcune opere destinate a migliorare il guadagno energetico di una casa, o la sicurezza. o la salute dell'habitat. Questo prestito è concesso anche a coloro che intendono svolgere lavori di adattamento domiciliare per persone con disabilità.

Chi può richiedere un prestito di lavoro?

Si noti che il credito di lavoro può essere sottoscritto dai proprietari , ma anche dagli inquilini che desiderano migliorare il proprio interno. In questo secondo caso è richiesta l'autorizzazione del proprietario per alcune tipologie di lavoro. Inoltre, si segnala che quest'ultimo deve farsi carico della riparazione di alcune apparecchiature della struttura ricettiva (impianto idraulico, elettricità, ecc.). Oltre ai proprietari e agli inquilini, anche i comproprietari possono richiedere un prestito di lavoro per finanziare lavori sulle aree comuni della loro comproprietà.

Per beneficiare dei prestiti di lavoro convenzionali, è necessario disporre di una situazione stabile. In effetti, contrarre un credito ti impegna a un rimborso. Pertanto, è necessario soddisfare determinate condizioni generalmente relative ai seguenti punti:

Il tuo reddito : il reddito disponibile è uno dei punti verificati dalle istituzioni finanziarie. Nel caso in cui tu stia cercando un lavoro o un lavoratore autonomo, l'ente creditizio ti chiederà ulteriori documenti giustificativi per verificare la tua capacità di rimborso nel lungo termine.
La tua situazione personale : vengono prese in considerazione anche le tue spese. Ciò consente al prestatore di verificare che il tuo reddito sia sufficiente a coprire il tenore di vita della tua famiglia mentre rimborsa il prestito. Vengono studiati diversi elementi, in particolare la composizione del nucleo familiare, il numero di figli o il tuo stato (proprietario o inquilino).
Il rapporto debito / PIL : per calcolare questo tasso, le organizzazioni finanziarie detraggono altri prestiti dal reddito disponibile.

Perché richiedere un prestito di lavoro?

Contrarre un prestito di lavoro presenta diversi vantaggi per i privati. Tra i punti positivi, possiamo citare in particolare:

Deducibilità fiscale a seconda della tipologia di prestito;
La possibilità di abbinare il prestito lavoro con il prestito a tasso zero e altre tipologie di credito;
La possibilità di eseguire diversi tipi di lavoro in un'abitazione;
La facilità di ottenere un prestito non assegnato senza prove;
Il tasso basso applicato a un credito interessato;
Il costo vantaggioso dei prestiti per lavoro assistito;
Eccetera.

Nonostante i loro vantaggi, i prestiti di lavoro presentano anche alcuni inconvenienti, in particolare l'impossibilità di richiedere un prestito per un importo superiore a 75.000 euro e le macchinose procedure amministrative relative ai prestiti assistiti.

Quali documenti devo fornire per richiedere un prestito di lavoro?

Per ottenere un prestito di lavoro è necessario presentare una domanda di prestito alla banca o all'ente creditizio che hai scelto. Devono essere forniti vari documenti, in particolare:

Documenti personali tra cui una carta d'identità o un passaporto e una prova di indirizzo (bolletta recente di elettricità, acqua o gas).
I documenti giustificativi finanziari comprendenti l'ultima dichiarazione dei redditi, i tuoi ultimi tre estratti conto, i documenti giustificativi dei redditi (busta paga, stato patrimoniale aziendale, dichiarazione Urssaf, ecc.) Nonché l'estratto conto bancario.
Documenti giustificativi relativi al lavoro da eseguire, come preventivi delle società incaricate dell'esecuzione del lavoro, ordini di acquisto, fatture o anche documenti di acquisto di materiali.

Tieni presente che l'elenco dei documenti da fornire può variare da un istituto finanziario all'altro. Affinché la tua pratica possa essere accettata e velocizzi le procedure per l'ottenimento del prestito di lavoro, assicurati di presentare tutti i documenti richiesti al momento della presentazione della domanda. Inoltre, si noti che se il prestito è concesso da due persone, ogni co-mutuatario deve fornire i propri documenti giustificativi.