Quando si stipula un prestito, e più in particolare un mutuo, è importante considerare la questione della sua assicurazione. Questo rappresenta un costo a volte significativo a seconda delle opzioni che scegli. Diamo un'occhiata ad alcuni concetti importanti riguardanti questa assicurazione, oltre a diversi modi per ridurre i costi.
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Cos'è l'assicurazione sui prestiti?
Un'assicurazione sul prestito, o mutuatario, consente la copertura parziale o totale delle scadenze di un prestito se una delle condizioni previste dal contratto è soddisfatta. Se questa assicurazione è solo raramente obbligatoria per i prestiti che riguardano piccole somme (la maggior parte dei prestiti al consumo ad esempio), viene richiesta dalla maggior parte delle istituzioni finanziarie nell'ambito di un mutuo. Diversi eventi possono attivare questa assicurazione:.
- rischio di morte
- rischio di perdita totale e irreversibile di autonomia (PTIA)
- rischio di invalidità permanente totale o parziale
- rischio di inabilità temporanea al lavoro
- rischio di perdita del lavoro
Le condizioni specifiche per attivare la tua assicurazione sul prestito sono stabilite dal tuo istituto finanziario.Inoltre, puoi optare per diverse forme di copertura. Ad esempio, se prendi in prestito come parte dell'acquisto o della ristrutturazione della tua abitazione principale con il tuo coniuge, la garanzia in caso di morte può assumere diverse forme
- 50% di restituzione del prestito in caso di decesso di uno dei co-mutuatari
- Rimborso del 100% del prestito in caso di decesso di uno dei co-mutuatari
Per ogni opzione selezionata e in base al livello di copertura desiderato, tieni presente che il costo di questa assicurazione aumenterà. Devi quindi fare la tua scelta con saggezza.
Come ridurre il costo dell'assicurazione sui prestiti?
Come abbiamo visto, l'assicurazione sui prestiti può essere una parte importante del tuo investimento. Per risparmiare denaro, ecco idee diverse:
- si risparmia cambiando l'assicurazione sul prestito: diverse leggi hanno specificato le condizioni per stipulare o cambiare l'assicurazione sul prestito (leggi Lagarde, Hamon e Bourquin).Puoi quindi scegliere un partner diverso da quello offerto dalla tua banca, oppure terminare il tuo contratto per beneficiare di tassi più interessanti o condizioni vantaggiose
- puoi negoziare i termini della tua assicurazione sul prestito: come il tasso al quale prendi in prestito, è possibile negoziare quando si tratta di assicurazione sul prestito. La maggior parte dei contratti, al di là delle garanzie minime, sono progettati per soddisfare il maggior numero di persone. È quindi possibile che tu paghi per servizi che non ti riguardano o, al contrario, che la tua copertura sia poco adatta a determinati rischi specifici
- Puoi negoziare regolarmente: è un riflesso da avere quando prendi in prestito per periodi superiori a 10 anni. I mercati stanno cambiando e diversi parametri possono giustificare la revisione delle condizioni del contratto di assicurazione del prestito: cambiamento professionale, riduzione generale dei prezzi assicurativi, riduzione dei tassi o addirittura deflazione
Infine, ti potrebbe essere richiesto un controllo sanitario. Dovresti quindi essere preparato per non rischiare un premio aggiuntivo, in particolare seguendo una dieta equilibrata e smettendo di fumare.