Prima di sottoscrivere un contratto di assicurazione sulla vita, è importante informarsi sulle condizioni, sui costi aggiuntivi, sui beneficiari … Zoom sui 5 errori da non fare.
Errore n. 1: non giocare la concorrenza
Prima di firmare una polizza di assicurazione sulla vita, assicurati sempre di conoscere la concorrenza. Potresti pensare che la tua banca sia la soluzione migliore, perché hai i tuoi conti lì e la fiducia è stata costruita lì, ma le banche non sono sempre una garanzia di redditività. In effetti, alcune banche offrono una scelta limitata di contratti, quindi potrebbero non soddisfare le tue esigenze. Quindi, per sottoscrivere un contratto di assicurazione sulla vita, puoi rivolgerti a un advisor in gestione patrimoniale, mutua, associazione, piattaforma online … Fare qualche ricerca, in particolare sui costi che verranno richiesti o sulla solidità del 'istituzione finanziaria.
Errore n. 2: non prestare attenzione alle commissioni addebitate
Quando si acquista una polizza di assicurazione sulla vita, è necessario pagare le spese di entrata, deposito, gestione, arbitrato e talvolta di rimborso. L'importo della commissione varia da prodotto a prodotto. Evita quindi i contratti con quote associative superiori al 5% e quelli con commissioni di gestione superiori all'1%.
Errore 3: mancata misurazione della durata del contratto
Il contratto di assicurazione sulla vita non è soggetto a termini legali. Puoi infatti recuperare parte del capitale investito quando lo desideri, effettuando un rimborso parziale.
Se effettui questa rinuncia parziale prima degli 8 anni, non avrai tutti i vantaggi fiscali offerti dall'assicurazione sulla vita. Pertanto, è meglio considerare l'assicurazione sulla vita come un investimento a medio e lungo termine.
Errore n ° 4: trascurare la formulazione della clausola beneficiaria
Quando si stipula una polizza assicurativa sulla vita, è necessario scegliere uno o più beneficiari. La formulazione di questa clausola è importante. Tuttavia, ricorda di designare il tuo coniuge in base alla sua qualità e non in base al suo nome. Allo stesso modo, dai un nome ai tuoi figli e non dimenticare di specificare "nato o che nascerà".
Inoltre, non diffondere il nome del / i beneficiario / i scelto / i. Ricordati di aggiornarli se necessario, in caso di nascita o divorzio, indipendentemente dall'ammontare del tuo capitale.
Errore n ° 5: non essere informati sulle condizioni delle "anticipazioni"
Gli anticipi sulla tua assicurazione sulla vita dovrebbero essere controllati attentamente. Infatti, il denaro piazzato non è bloccato, puoi ottenere liquidità senza risolvere il tuo contratto. Questo si chiama riacquisto parziale. Ma è possibile fare un anticipo: è assimilato a un prestito, per un tasso di interesse, il tuo assicuratore ti presta una somma (tra il 60% e l'80% del risparmio accumulato sul tuo contratto). Quindi, non tocchi i risparmi investiti e non sei soggetto alla tassazione dei prelievi. Avrai 3 anni per rimborsare questo prestito.
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