Una richiesta di prestito immobiliare, si sta preparando. Soprattutto quando si tratta di un primo acquisto! Essere ben preparati significa definire un budget coerente con il progetto immobiliare e che preveda realistici vincoli di indebitamento.
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Dopodiché, è necessario presentare la pratica nella sua migliore luce agli istituti di credito, in modo da trovare il finanziamento più soddisfacente. Quindi da dove cominciare? Niente panico, segui la guida stabilita da Pretto!
I nostri consigli per un primo acquisto immobiliare di successo
Ecco i nostri 4 consigli per fare il tuo primo acquisto nelle migliori condizioni:
- Fatti un'idea chiara del budget prima di iniziare.
- Definisci bene il tuo progetto.
- Scegli il tuo momento.
- Chiedi aiuto.
Il budget Un passo da considerare nella genesi del tuo progetto. Avere un'idea chiara del proprio budget significa evitare di lanciare la propria ricerca nella direzione sbagliata e proteggersi da probabili delusioni! Torneremo in questo articolo sulla procedura da seguire.
Non tutti i progetti immobiliari sono uguali. Definire il tuo progetto significa mettere in chiaro le tue priorità. Vuoi investire per generare reddito o acquistare la tua abitazione principale? L'investimento locativo risponde a regole proprie, fiscali in particolare, e l'approccio sarà diverso per l'acquisizione dell'abitazione principale.Cerchi un appartamento o una casa? I punti di attenzione durante la visita e i costi di gestione dopo il trasloco saranno lontani. Sta a te pensare in anticipo a cosa vuoi fare con il tuo bene futuro.
La tempistica, altro elemento decisivo per il tuo progetto immobiliare. Assicurati di trovarti in un momento della tua vita professionale e personale che ti permetta di proiettarti serenamente. Hai la superficie finanziaria adeguata? Le tue risorse sono abbastanza stabili per prendere in considerazione questo acquisto?
Chiedi aiuto! Sia finanziariamente che in cerca di consigli. Parla con i tuoi cari, chiedi la loro opinione. Una volta che hai deciso i tuoi desideri e le tue esigenze, contatta un professionista.
Stima accuratamente la tua capacità di acquisto immobiliare
Il tuo budget è la somma del tuo contributo personale e dell'importo del tuo prestito. Ma come fai a conoscere la tua capacità di prestito?
La capacità di prendere in prestito è l'importo ritenuto accettabile da rimborsare ogni mese in base al tuo reddito. L'HCSF, High Council for Financial Stability, raccomanda pagamenti mensili del prestito inferiori o pari a poco più di un terzo delle risorse del mutuatario. Questo è chiamato rapporto debito/PIL, con un massimo del 35%.
Il reddito che serve come base per il calcolo del rapporto debito/PIL è costituito da risorse stabili e regolari (stipendio o reddito da capitale, per esempio) meno spese fisse (credito al consumo o affitto, per esempio).
Moltiplicando l'importo dei pagamenti mensili consentiti dal tuo reddito per il numero di pagamenti mensili che pianifichi, ottieni la tua capacità di prestito totale. E così il tuo budget. Si noti che le banche generalmente non prestano per periodi superiori a 25 anni, su progetti immobiliari (tranne alcune banche per acquisti in nuovi).
Questo è tutto per la teoria! Se vuoi avere un'idea più precisa del tuo finanziamento e simulare diversi scenari, Pretto, broker immobiliare online, ha sviluppato il simulatore di mutuo immobiliare più affidabile e preciso sul mercato.
Grazie al calcolo della tua capacità di acquisto, puoi dedurre una fascia di prezzo per il tuo futuro immobile. Il tuo budget dovrebbe tenere conto di:
- il prezzo di acquisto,
- spese notarili (circa l'8% del prezzo, ovvero € 24.000 per un appartamento da € 300.000),
- spese finanziarie e di garanzia,
- lavori possibili
Buono a sapersi, puoi includere il costo del tuo lavoro nel mutuo!
Fatti accompagnare da un agente immobiliare
Il broker immobiliare è l'intermediario tra il futuro mutuatario e le banche. Ecco 3 grandi vantaggi nell'essere accompagnati da un broker per l'acquisto di un immobile.
1. Tempo
In primo luogo, risparmi tempo! La ricerca del credito prevede il contatto con diversi istituti bancari per comprendere e confrontare le loro offerte. Il mutuo è un leader in perdita per le banche, il tuo solito banchiere potrebbe non farti un'offerta molto competitiva. Di qui l'interesse di consultare molti altri. È un processo che richiede tempo, specialmente se hai un lavoro secondario.
Guadagni anche in velocità di esecuzione. Una volta che le discussioni sono avanzate con il venditore, devi essere in grado di ottenere il tuo prestito il prima possibile. In un ambiente competitivo e frenetico come quello di una vendita immobiliare, questo risparmio di tempo può rivelarsi un prezioso alleato.
2. Denaro
Si potrebbe pensare che le commissioni di intermediazione aumentino il budget dei costi accessori. È proprio il contrario! Le commissioni di intermediazione sono generalmente molto inferiori ai risparmi che il broker ti consente di ottenere.Ad esempio, Pretto ha stimato di far risparmiare ai propri clienti una media di 15.000 euro sul prestito per una tariffa fissa di 950 euro.
Da un lato, il lavoro analitico svolto dal broker a monte può portare la banca a rivedere i propri costi di elaborazione dei file. Il broker, invece, ti consente di ottenere un tasso competitivo sul mercato e una valida consulenza sulle clausole del contratto: garanzie, assicurazioni, rimborso anticipato Buone condizioni che genereranno risparmi significativi nel lungo termine.
3. Stress
Allevia lo stress che una transazione immobiliare può portare. Niente più paura di presentare un file incompleto. E l'ansia di ritrovarsi con finanziamenti mal negoziati è finita!
Infine, preparare bene il tuo finanziamento immobiliare significa assicurarti che il tuo futuro immobile non voli via per i motivi sbagliati.