L'assicurazione del mutuo per la casa è richiesta dagli istituti di credito per coprire un prestito in caso di incapacità del mutuatario di rimborsare. Può essere contratta individualmente o riguardare un gruppo di persone. Determinati criteri devono essere presi in considerazione quando si sceglie l'assicurazione mutuo per la casa.
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I diversi tipi di assicurazione mutuo per la casa
Quando prevedi di richiedere un mutuo per la casa da una banca o da un istituto di credito, ti potrebbe essere richiesta un'assicurazione mutuo per la casa adatta a te.
L'assicurazione del mutuo per la casa può assumere molte forme. Può essere un'assicurazione di gruppo o un'assicurazione individuale.
L'assicurazione di gruppo viene negoziata dallo stabilimento per un certo numero di clienti in modo che il prezzo sia vantaggioso. Il suo funzionamento si basa sulla messa in comune dei rischi e il suo calcolo si basa su un rischio medio. L'assicurazione collettiva si distingue per la rapidità della sottoscrizione.
L'assicurazione individuale è la copertura scelta dal mutuatario presso un altro istituto assicurativo. Può essere diverso da quello offerto dal prestatore ed essere personalizzato in base al profilo dell'assicurato. Il suo principio si basa sui rischi specifici di ciascun profilo di contraente. La banca può richiedere il completamento di un questionario medico.
Se intendi optare per un'assicurazione individuale del credito ipotecario, le garanzie coperte devono essere equivalenti o superiori a quelle dell'assicurazione offerta dall'istituto di credito.L'assicurazione di gruppo è la stessa per tutti i membri del gruppo, a parte l'importo preso in prestito. Devi sapere che prevede un costo aggiuntivo per gli acquirenti di immobili il cui profilo è a rischio. D' altra parte, questo tipo di assicurazione mutuo ipotecario può essere vantaggioso per i fumatori o per le persone che praticano uno sport a rischio. Quindi, prima di firmare il contratto di assicurazione mutuo per la casa, controlla attentamente i suoi termini, comprese le esclusioni o i limiti di copertura.
Definisci il mio profilo per un'assicurazione ipotecaria su misura
Per beneficiare del miglior tasso di assicurazione sui mutui ipotecari, è necessario definire il profilo del mutuatario. In re altà ce ne sono di diversi tipi. Coloro che acquistano un immobile per la prima volta sono indicati come primi acquirenti o giovani mutuatari. In genere chiedono un mutuo per integrare risparmi insufficienti destinati alla realizzazione di un progetto immobiliare.Il più delle volte, il primo acquirente deve rimborsare il prestito in un periodo abbastanza lungo, circa 20 anni.
L'assicurazione mutuo per la casa può essere stipulata anche dai dipendenti pubblici. Offre inoltre la possibilità di optare per una formula individuale concessa da un ente esterno o da una cassa mutualistica di servizio pubblico. In Francia, diverse mutue sono accessibili ai dipendenti pubblici. Il prezzo del premio assicurativo e dei contributi varia a seconda della professione che eserciti. Alcuni dipendenti pubblici, in particolare quelli che lavorano negli ospedali, possono beneficiare di una migliore assicurazione sul mutuo per la casa in caso di invalidità professionale.
L'imprenditore o lavoratore autonomo è un profilo particolare nel campo delle assicurazioni sui mutui ipotecari. Se rientri in questa categoria, dovrai fornire documenti giustificativi che dimostrino la tua solvibilità e la stabilità del tuo reddito. Si consiglia di includere nel contratto un'assicurazione contro la perdita del lavoro.
Se sei un espatriato, puoi anche beneficiare di un contratto di assicurazione mutuo per la casa su misura adattato alla tua situazione. Il richiedente l'assicurazione mutuo casa può essere anche un pensionato o una persona al termine della propria attività. In questo caso, gli assicuratori spesso mostrano un prezzo piuttosto elevato a causa dei rischi per la salute piuttosto significativi.
Per ottimizzare il tuo profilo e ottenere un'assicurazione ipotecaria, devi:
- Costruisci un contributo personale sufficiente;
- Rispettare un rapporto debito/PIL inferiore al 35%;
- Garantisci la stabilità del tuo reddito;
- Presenta account sani e privi di incidenti;
- Garantire la pertinenza del tuo progetto.
Confronta e scegli un'assicurazione mutuo per la casa adatta a me
Per confrontare le offerte per sottoscrivere per la prima volta o per cambiare la tua assicurazione mutuataria (si parla poi di una delega di assicurazione mutuo ai sensi della legge Lemoine), utilizza i comparatori on line.Questo metodo è abbastanza semplice poiché devi solo compilare il modulo dedicato per visualizzare le offerte corrispondenti al tuo profilo. Tieni presente che l'assicurazione del mutuo per la casa include diverse garanzie come morte, invalidità, incapacità o altre garanzie, che ti consentono di rimborsare il capitale preso in prestito in alcuni casi.
Per scegliere il miglior contratto basta basarsi su:
- Esclusioni dalla garanzia;
- I termini del contratto;
- La quota relativa all'importo del prestito;
- Il tasso assicurativo annuo effettivo che consente di detrarre il costo dell'assicurazione del mutuatario.
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